Détenir une SCI réduit-il votre capacité d'emprunt personnelle ?

« Si ma SCI a un crédit, la banque va-t-elle refuser de financer ma résidence principale ? » Réponse : votre société civile immobilière (SCI) ne rabote pas mécaniquement votre capacité d'emprunt. Mais selon la banque, le même dossier donne 332 000 € ou 260 000 € de capital empruntable. 72 000 € d'écart, même couple, même jour. Ce guide déroule les deux calculs jusqu'à l'euro, sépare la règle de la pratique, et dit quand il ne faut pas créer la SCI en premier.

Rédigé par Quentin Hagnéré, fondateur de sci-ai.app. Vérifié à la source : décision du Haut Conseil et sa FAQ officielle, code de la consommation, jurisprudence de la Cour de cassation. Mis à jour le 27 août 2026.

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1. La réponse en euros : 72 000 € d'écart sur le même dossier

Julie et Marc, mariés, détiennent chacun 50 % d'une SCI soumise à l'impôt sur le revenu (IR). Ils achètent leur résidence principale en nom propre, tous les deux comme co-emprunteurs. Leurs deux moitiés se cumulent : c'est 100 % du solde de la société qui entre dans le dossier.

Les banques ne retiennent jamais 100 % des loyers : elles appliquent une décote couvrant la vacance et les impayés. Retenons 80 %, la valeur la plus courante : 14 400 × 80 % = 11 520 €/an, soit 960 €/mois. Le solde de trésorerie vaut alors 11 520 − 2 400 − 10 800 = −1 680 €/an, un déficit de 140 €/mois.

Banque A — le calcul différentiel

Elle ne retient que le solde, ici un déficit de 140 €/mois, qu'elle ajoute à vos charges. Les revenus restent les 6 000 € de salaires. Plafond à 35 % : 6 000 × 0,35 = 2 100 €/mois. Moins les 140 €, il reste 1 960 €/mois, soit 1 960 × 169,6 = ≈ 332 000 € de capital.

Banque B — l'intégration totale

Elle éclate les deux flux. Côté revenus, les loyers pondérés s'ajoutent : 6 000 + 960 = 6 960 €/mois. Côté charges, elle compte l'échéance entière, 900 €/mois. Le plafond monte à 2 436 €, mais 900 € sont déjà consommés : il reste 1 536 €/mois, soit ≈ 260 000 €.

Les 2 400 € de taxe foncière et d'assurance, eux, disparaissent. Ce n'est pas un oubli : la FAQ officielle du Haut Conseil (question 17) veut le loyer brut, « avant déduction d'abattements fiscaux et charges », la décote de 20 % étant censée couvrir le risque. Cela rend la méthode moins dure qu'il n'y paraît — pas assez, toutefois, pour compenser l'échéance entière.

Le taux d'effort, c'est la part de vos revenus absorbée par vos crédits, assurance comprise. Sur un projet à 1 200 €/mois, la banque A l'affiche à (1 200 + 140) / 6 000 = 22,3 %, la banque B à (900 + 1 200) / 6 960 = 30,2 %. Les deux passent. Ajoutez un crédit auto de 400 € et la banque B franchit les 35 % : elle refuse.

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2. Le plafond des 35 % : d'où il vient, qui il vise, comment il se calcule

Le plafond de 35 % n'est ni une loi ni un usage. C'est une décision du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) : la décision n° D-HCSF-2021-7 du 29 septembre 2021, publiée au Journal officiel, en vigueur depuis le 1^er janvier 2022. Modifiée le 29 juin 2023 et le 18 décembre 2023, puis maintenue inchangée le 3 mars 2026.

Ce que la décision impose

• Un taux d'effort maximal de 35 % des revenus, assurance emprunteur comprise.
• Une durée de crédit plafonnée à 25 ans, portée à 27 ans quand l'entrée en jouissance est différée — l'achat dans l'ancien avec au moins 10 % de travaux, par exemple. Ces 27 ans ne rallongent pas le remboursement : la période d'amortissement n'excède jamais 25 ans.

Quand votre SCI y échappe, quand elle n'y échappe pas

Presque personne ne le démontre, et personne ne cite le document qui répond : le Haut Conseil publie une foire aux questions officielle dont quatre questions (29 à 32) portent sur les SCI. Nous nous y référons tout au long de ce guide. La démonstration tient en quatre maillons :

1. L'article 3 de la décision fixe son champ : les contrats de crédit mentionnés à l'article L. 313-1 du code de la consommation.
2. L'article L. 313-1 compte trois branches. Son 1° vise les contrats de crédit « définis au 6° de l'article L. 311-1 », c'est-à-dire ceux consentis à un emprunteur au sens du 2° du même article : une personne physique.
3. Mais son 3° ajoute les mêmes contrats « souscrits par les personnes morales de droit privé, lorsque le crédit accordé n'est pas destiné à financer une activité professionnelle ». Être une personne morale ne suffit donc pas à sortir du champ : contrairement à ce qu'on lit partout, une SCI peut y entrer.
4. Ce qui l'en fait sortir, c'est l'objet social. Une SCI « agit en qualité de professionnelle lorsqu'elle souscrit des prêts immobiliers pour financer l'acquisition d'immeubles conformément à son objet » (Cass. 1^re civ., 28 juin 2023, n° 22-13.969). Et c'est l'objet social qui compte, pas l'usage réel du bien (1^re civ., 14 octobre 2015, n° 14-24.915).

Un conseiller qui oppose les 35 % au prêt d'une SCI de location se trompe donc de norme. La contrainte réelle est sa grille de risque, dont notre guide détaille les causes réelles d'un refus. L'article 3 écarte aussi les crédits relais, renégociés, rachetés ou regroupés : renégocier ou racheter le crédit de la SCI ne se heurte pas au plafond.

Quatre précisions de l'article 4 qui changent les chiffres

• Les revenus, ce n'est pas le salaire : c'est le revenu net global des articles 156 et 156 bis du code général des impôts, majoré des abattements forfaitaires non déjà pris en compte, minoré des revenus exceptionnels. C'est votre revenu fiscal qui est au dénominateur. Le chapitre 9 en tire 83 000 € — un effet de pratique, non de doctrine.
• Conséquence à l'impôt sur le revenu : votre part de résultat est déjà dans ce revenu net global. En tenir compte n'est pas une lubie de banquier, c'est la définition du dénominateur.
• Les revenus exceptionnels sont retirés et les revenus s'apprécient à l'octroi. Prime unique, plus-value, rappel de salaire : écartés. Un loyer que vous comptez augmenter l'an prochain ne pèse pas.
• Le taux d'effort se calcule aux charges maximales sur toute la période d'amortissement. Sur un prêt in fine, crédit où l'on ne paie que les intérêts avant de rembourser le capital en une fois, la charge à retenir n'est donc pas celle d'aujourd'hui. Et le numérateur comprend les « montants totaux dus par l'emprunteur » du 9° de l'article L. 311-1 : l'assurance est bien dans le taux d'effort.

La marge de flexibilité, enfin chiffrée

La banque n'est pas tenue de refuser dès 35,1 %. L'article 2 lui laisse une marge « pouvant aller jusqu'à 20 % » de sa production trimestrielle, fléchée depuis le 29 juin 2023 : au moins 70 % aux acquéreurs d'une résidence principale, dont 30 % aux primo-accédants.

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3. Ce qui est une règle, ce qui est une pratique de banque

La confusion entre les deux est la première cause de mauvaise décision : un conseiller qui dit « c'est la règle » parle neuf fois sur dix de sa grille interne. Deux termes du tableau demandent une glose : le FICP, fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, et le compte courant d'associé, l'argent que vous avez avancé à la SCI.

La colonne de droite se négocie, la colonne de gauche non. D'où l'ordre de vos arguments : démontrez que votre SCI est saine, ne discutez jamais les 35 %. Et puisque tout ce qui se négocie dépend de l'établissement, la mise en concurrence est déterminante.

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4. Les deux méthodes de calcul de votre capacité, formule par formule

Le calcul différentiel

C'est le plus répandu en pratique, et le plus favorable — bien que la doctrine du Haut Conseil l'écarte, on l'a vu au chapitre 1. La banque calcule le solde de trésorerie de la SCI, puis ne réintègre que ce solde dans votre situation.

Tout l'intérêt tient là : l'échéance de la SCI n'est pas comptée en entier comme une charge personnelle. Les loyers la neutralisent, seul l'écart compte.

Exemple express : une SCI encaisse 12 000 € de loyers, supporte 2 000 € de charges, rembourse 8 400 € par an. Loyers à 80 % : 9 600 €. Solde : 9 600 − 2 000 − 8 400 = −800 €/an. Pour un associé à 50 %, la banque n'ajoute que 33 €/mois de charge : 5 600 € de capital en moins. En intégration totale, il perdrait 35 600 €. Six fois plus.

L'intégration totale

Certaines banques — ou toutes, face à une SCI sans historique — ventilent les deux flux : loyers décotés côté revenus, échéance comptée en entier côté charges. Le taux d'effort grimpe même quand la SCI est à l'équilibre.

Un réflexe : faites-vous confirmer le solde SCI retenu. C'est la donnée sur laquelle une erreur de saisie coûte le plus cher.

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5. Votre part du capital, et pourquoi la caution la fait sauter

Un paramètre revient dans les deux méthodes : votre quote-part, le pourcentage de parts que vous détenez. 40 % des parts, 40 % du solde.

Pourquoi cette proratisation n'est pas arbitraire

L'article 1857 du Code civil fait répondre les associés des dettes sociales à proportion de leurs parts, et sans solidarité entre eux. L'article 1858 ajoute que cette responsabilité est subsidiaire : le créancier doit d'abord poursuivre vainement la SCI.

On n'en retient d'ordinaire que la première moitié. La seconde compte davantage ici : même sans avoir rien signé, vous êtes exposé. Voilà pourquoi la banque regarde la dette de la SCI dans votre dossier, caution ou non. Détail dans notre guide sur la responsabilité des associés de SCI.

Ce n'est pas une déduction d'auteur. La FAQ du Haut Conseil (question 32) l'écrit : les charges d'emprunt de la SCI « pourront être ventilées en fonction de cette participation ». Les revenus se retiennent eux aussi « à hauteur de la participation de l'emprunteur au capital ». C'est le mécanisme du tableau ci-dessous — et il tombe dès que vous signez une caution solidaire.

Lecture : +250 €/mois de solde relèvent le plafond de 87,50 €, soit ≈ 14 800 € de capital. Mais −83 €/mois en consomment ≈ 14 100 € : la charge se déduit à l'euro, pas à 35 %. Un déficit coûte bien plus qu'un excédent ne rapporte — mécanisme qui joue à plein dans une SCI familiale.

La caution, qui efface tout ce qui précède

Disons-le franchement : c'est la caution, pas la loi, qui rend l'associé solidaire. La banque exige presque toujours celle de chaque associé, pour la totalité du prêt. Cet engagement neutralise la proportionnalité de l'article 1857 : vous êtes tenu de 100 % de la dette, et la banque vous impute l'échéance entière.

Trois règles de protection que peu de guides donnent

• La disproportion réduit, elle n'annule plus. Un cautionnement manifestement disproportionné à vos revenus et à votre patrimoine est réduit au montant que vous pouviez supporter (article 2300 du Code civil). Sous l'ancien article L. 332-1 du code de la consommation, la banque ne pouvait pas du tout s'en prévaloir : la protection a reculé.
• L'information annuelle est un droit sanctionné. Le créancier doit vous communiquer avant le 31 mars et à ses frais le capital et les intérêts restant dus (article 2302). À défaut il est déchu des intérêts et pénalités échus depuis la précédente information. Réclamez ce courrier.
• Le devoir de mise en garde vous vise, averti ou non (article 2299). Et un cautionnement signé avant le 1^er janvier 2022 reste régi par la loi ancienne pour sa formation et pour la disproportion (II de l'art. 37 de l'ordonnance n° 2021-1192) : vous gardez l'ancien L. 332-1, plus favorable. Une exception, et elle joue pour vous : le III du même article rend les articles 2302 à 2304 applicables dès 2022 y compris aux cautionnements antérieurs. L'information annuelle vous est due, même sur une caution de 2019.

Avant de signer, posez l'alternative : le nantissement de vos parts garantit la banque sans vous engager sur toute la dette. Voyez aussi la caution personnelle en SCI et la SCI qui ne peut plus payer son emprunt.

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6. Profil 1 — SCI à l'impôt sur le revenu excédentaire : 52 000 € d'écart

C'est le cas que tout le monde croit gagné d'avance. Il ne l'est pas.

Sofiane, 34 ans, salarié, 3 800 €/mois nets avant impôt, détient 50 % d'une SCI à l'impôt sur le revenu avec son frère. Elle encaisse 24 000 € de loyers, supporte 3 600 € de charges et rembourse 13 200 € par an (1 100 €/mois). Il a un crédit auto de 250 €/mois et veut acheter en nom propre.

Loyers pondérés à 80 % : 24 000 × 0,80 = 19 200 €/an, soit 1 600 €/mois. Solde : 19 200 − 3 600 − 13 200 = +2 400 €/an, soit +200 €/mois. La SCI est excédentaire.

Dans les deux cas, au maximum emprunté, son taux d'effort final atteint 35,0 %. Mais l'écart de capacité est de 52 000 €. Résultat contre-intuitif : même excédentaire, une SCI coûte de la capacité en intégration totale. Les loyers n'y remontent le plafond que de 35 % de leur montant, quand l'échéance est retirée à 100 % : +800 € rapportent 280 €, contre 550 € consommés.

La neutralité est donc presque inatteignable : il faudrait que la part de loyers pondérés dépasse 550 / 0,35 = 1 571 €/mois, le double des 800 € réels. Voilà pourquoi la méthode prescrite coûte si cher, même à un associé de SCI excédentaire. Pour redresser le solde, voyez notre guide sur le cash-flow d'une SCI.

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7. Profil 2 — SCI à l'impôt sur les sociétés : 41 000 € cachés dans l'amortissement

C'est le cas où un dossier bien présenté rapporte le plus.

À l'impôt sur les sociétés (IS), la SCI amortit son immeuble : chaque année, une fraction du prix du bâti passe en charge, pour tenir compte de l'usure. La charge est réelle en comptabilité, mais elle ne sort aucun euro de la caisse. Une SCI à l'IS peut donc afficher une perte tout en encaissant plus qu'elle ne dépense.

Claire détient 70 % d'une SCI à l'IS avec sa sœur. Elle est salariée, 4 500 €/mois nets avant impôt, aucun crédit personnel. Les comptes de la SCI, pour l'exercice clos :

La capacité d'autofinancement — le résultat augmenté des charges non décaissées — vaut donc −3 000 + 12 000 = +9 000 €, et 9 000 − 7 800 € de capital remboursé = les +1 200 € de trésorerie. Notre guide sur la capacité d'autofinancement détaille ce calcul ; celui sur l'amortissement en SCI explique les 12 000 €.

La banque, elle, ne retient pas 18 000 € de loyers mais 14 400 €, après la décote de 20 %. C'est sur cette base que les deux lectures divergent.

Arrivez avec la ligne calculée, pas avec la liasse à déchiffrer. Sur le régime, voyez SCI à l'IS ou à l'IR ; sur la liasse, la déclaration 2065. Le revers vaut d'être dit : une SCI réellement déficitaire ne se rattrape par aucune présentation.

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8. Profil 3 — prêt in fine et caution : 385 000 € de capacité gelée

Le prêt in fine séduit parce que la mensualité courante — les seuls intérêts — est faible. Sur un dossier de crédit personnel, c'est le montage le plus destructeur.

Pierre et son épouse, 55 ans, 7 000 €/mois nets avant impôt, détiennent 50 % chacun d'une SCI et sont tous deux cautions solidaires. Elle a acheté 300 000 € par un prêt in fine sur 12 ans à 3,60 %, encaisse 18 000 € de loyers, supporte 3 600 € de charges. Intérêts : 300 000 × 3,60 % = 10 800 €/an, soit 900 €/mois.

La lecture naïve

Loyers décotés à 80 % : 1 200 €/mois. Solde : 1 200 − 300 de charges − 900 d'intérêts = 0 €. La SCI paraît à l'équilibre. Revenus retenus 7 000 €, plafond 2 450 €/mois, rien de consommé : ≈ 415 000 €. C'est le chiffre que beaucoup d'associés ont en tête.

La lecture prudente, et pourquoi elle s'impose

Trois choses se superposent. La règle : l'article 4 impose de calculer le taux d'effort aux charges maximales. La doctrine : la FAQ du Haut Conseil y répond en propre (question 22). « La décision s'applique également aux prêts in fine [...] Le taux d'effort pour la dernière année du contrat sera très probablement supérieur à 35 %. » Prise à la lettre, c'est l'année 12 qui commande : 300 000 € de capital sur cette seule année, rapportés à 98 400 € de revenus annuels, font un taux d'effort de plus de 300 %. La pratique : aucune banque ne raisonne ainsi, chacune reconstitue un effort équivalent.

La plus répandue retient l'effort d'épargne nécessaire à reconstituer le capital, sur une assurance-vie nantie au profit de la banque. Bâtir 300 000 € en 12 ans à 2,5 % net exige ≈ 1 790 €/mois. Charge retenue : 900 + 1 790 = 2 690 €/mois.

Et parce qu'ils sont cautions solidaires pour la totalité, cette charge leur est imputée en entier, sans prorata. Leur SCI loue : son prêt échappe aux 35 %, on l'a vu au chapitre 2. C'est donc leur caution qui fait entrer un crédit de personne morale dans leur dossier personnel. Revenus retenus 7 000 + 1 200 = 8 200 €/mois, plafond 2 870 €. Il reste 180 €/mois, soit ≈ 30 000 €.

D'autres reconstituent une mensualité amortissable théorique, qui vaudrait ici 2 569 €/mois. Même ordre de grandeur. Ce qui n'existe nulle part, c'est la banque qui se contente des 900 € d'intérêts. Avant de choisir ce montage, lisez notre guide sur le prêt in fine en SCI.

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9. Ce que la banque voit vraiment — et ce qu'elle ne voit pas

Ce qu'elle voit

• Votre avis d'imposition, si la SCI est à l'impôt sur le revenu. La société est alors translucide : les associés paient l'impôt sur leur part de résultat (article 8 du code général des impôts), remontée par la déclaration 2072. C'est souvent par là que la banque découvre la SCI.
• Votre questionnaire patrimonial et la déclaration de situation que vous signez.
• Votre engagement de caution, dès qu'elle demande les actes de la SCI.
• L'encours du crédit de la SCI — mais pas par le fichier que l'on croit. Il est déclaré à la centrale des risques de la Banque de France et alimente le FIBEN (fichier bancaire des entreprises), un outil de crédit aux entreprises. Ses règles de diffusion interdisent d'en tenir compte pour un crédit demandé par une personne physique à des fins non professionnelles. Votre banque n'a donc pas le droit de s'en servir pour votre prêt de résidence principale : elle verra la dette autrement, par votre déclaration de situation, vos avis d'imposition et l'acte de caution. Et ce fichier ne vous est pas fermé, contrairement à ce qu'on lit : le service I-FIBEN laisse le gérant consulter gratuitement les données de sa société, cotation comprise, et en demander rectification. Faites-le avant le rendez-vous.

Ce qu'elle ne voit pas

• Le crédit de la SCI n'entre pas dans votre FICP. Le fichier ne recense que les incidents sur des crédits accordés à des personnes physiques, pour des besoins non professionnels (article L. 751-1 du code de la consommation). Et l'inscription personnelle n'est pas un verrou : l'article L. 751-2 précise qu'elle « n'emporte pas interdiction de délivrer un crédit ».
• Une SCI à l'impôt sur les sociétés qui ne distribue rien est invisible sur votre avis d'imposition. Le résultat reste dans la société tant qu'aucun dividende n'est versé.

Votre SCI ne salit donc pas votre FICP, mais elle ne vous rend pas invisible : la banque la découvre en prenant sa garantie.

Le piège du déficit foncier, que personne ne signale

Un déficit foncier, c'est une année où vos charges déductibles dépassent vos loyers — typiquement une année de gros travaux. Il s'impute sur votre revenu global jusqu'à 10 700 € (article 156, I, 3° du code général des impôts), pour la seule fraction hors intérêts d'emprunt.

Excellent pour l'impôt. Risqué pour le dossier, mais pas pour la raison qu'on croit. En doctrine, l'effet ne devrait pas jouer : la FAQ du Haut Conseil (question 17) impose de retenir les loyers bruts, avant charges et abattements fiscaux, ce qui neutralise l'imputation du déficit. En pratique, beaucoup de conseillers lisent la ligne de revenu foncier de l'avis d'imposition sans la retraiter. Et là, le déficit ronge le dénominateur. Un investisseur affiche d'ordinaire +6 000 € de revenus fonciers nets ; l'année des travaux, −10 700 €. L'écart atteint 1 392 €/mois, soit 487 €/mois de plafond : ≈ 83 000 € de capital.

N'y renoncez pas pour autant : séquencez. Faites vos gros travaux l'année qui suit la demande, pas celle qui la précède. Ou fournissez-en le détail, pour que la banque retraite. Voir notre guide sur le déficit foncier en SCI.

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10. Préparer son dossier de prêt : cinq pièces et une note d'une page

Une banque a horreur du flou, et le flou se paie en méthode prudente : une SCI sans comptabilité structurée bascule en intégration totale par défaut.

Les cinq pièces qui constituent le socle

1. Les statuts à jour, qui prouvent votre pourcentage exact de parts.
2. Les deux ou trois derniers exercices : déclaration 2072 à l'impôt sur le revenu, liasse 2065 et 2033 à l'impôt sur les sociétés.
3. Le tableau d'amortissement du prêt : capital restant dû, date de fin, ventilation intérêts / capital.
4. Les baux en cours et les trois dernières quittances.
5. Les douze derniers relevés bancaires de la SCI, qui prouvent que les loyers rentrent.

La banque en réclamera deux autres, personnelles : votre acte de cautionnement et vos deux derniers avis d'imposition.

La note de présentation d'une page

C'est l'élément le plus actionnable de ce guide, et presque personne ne le fait : une page A4 qui fait le calcul à la place du conseiller, et l'empêche donc de le faire dans sa version prudente. Six lignes :

• Le solde de trésorerie des trois derniers exercices : loyers − charges − échéances. Un nombre par année.
• La capacité d'autofinancement du dernier exercice, détail résultat + amortissements, à l'impôt sur les sociétés.
• Le capital restant dû et la date de dernière échéance.
• Le taux d'occupation sur trois ans et la durée moyenne de vacance.
• La répartition des parts et votre quote-part du solde, déjà multipliée.
• Vos engagements de caution, montant et durée. Les avoir posés vous-même change la conversation.

Pour l'écrire en cinq minutes, voyez nos guides sur les indicateurs de pilotage d'une SCI et sur la comptabilité d'une SCI.

Les deux leviers qui restent après ça

Vous ne choisissez pas la méthode, mais vous pouvez agir sur les deux termes du ratio. Rallonger ou renégocier le crédit abaisse l'échéance, et le gain se chiffre : 100 € d'échéance en moins rendent 16 960 € de capital (100 × 169,6). Sur le dossier de Julie et Marc, passer l'échéance de 900 à 700 € rend 33 900 € de capacité (voir renégocier le crédit de la SCI). Réajuster un loyer sous-évalué agit de l'autre côté : 100 € de loyer en plus, décotés à 80 %, relèvent le plafond de 28 € et la capacité de 4 700 €. Un piège en revanche : rembourser par anticipation avec toute votre épargne détruit votre apport personnel, que la banque regarde tout autant.

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11. Dans ce cas, ne créez pas la SCI d'abord

Voici le conseil le plus utile de la page, et le seul qui change vraiment un résultat.

Le raisonnement est mécanique. Une société civile immobilière toute neuve cumule trois handicaps : pas d'historique, une première année structurellement mauvaise (constitution, travaux, vacance), et un associé presque toujours caution solidaire. Les trois poussent la banque vers sa lecture la plus prudente.

Une SCI avec trois exercices excédentaires est au contraire un atout : son solde positif remonte votre plafond. D'où la règle : crédit personnel d'abord, ou SCI d'abord avec trois ans devant soi. Jamais les deux la même année. Voir créer sa SCI avant ou après l'achat.

Les deux exceptions

Si la SCI détiendra elle-même votre résidence principale, tout change : son prêt entre alors dans les 35 % (chapitre 2). Voir SCI et résidence principale. Et si elle achète sans emprunt, elle n'ajoute aucune échéance : elle peut même aider dès le premier exercice excédentaire.

Cinq erreurs, et ce qu'elles coûtent

La dernière ligne est la plus coûteuse et la plus facile à corriger : un refus en intégration totale ne présage rien d'un refus ailleurs. Ne renoncez jamais sur un seul avis. Si un refus est tombé, notre guide sur le refus de prêt en SCI reprend ce qui se répare.

Un dernier réflexe : ne lisez jamais un résultat comptable sans la trésorerie. Une SCI peut aussi être bénéficiaire sur le papier et n'avoir rien en caisse — voir trésorerie ou engagement. Seize autres questions sont traitées en bas de page.

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